新常態下銀行業傳統盈利模式（shì）受到巨大（dà）挑戰，麵對Fintech的迅猛發展，商業銀行僅靠在原有架構下修修補補很難再維持（chí）過去的高速發展。智慧銀行，將開啟未來銀行服務新模式。

  隨著我國（guó）“互（hù）聯網+”行動計（jì）劃的深入推進，互聯網對（duì）各行各業尤其是服務業的全麵滲透已經開始加速。從趨勢上看，伴隨新興信（xìn）息技術的（de）發展，智能化正對服務業產生（shēng）顛覆性（xìng）的影響，商業銀行作為服務業中的一員（yuán）也應（yīng）遵循（xún）相應的發展規律，不能置身事外。

  新興現代服務業市場的“核爆（bào）點”即將來臨，智能化將逐漸（jiàn）成為服（fú）務業未來的發展趨勢。一是人工智能使得從前隻有高（gāo）端客戶才能享受的昂貴服務，開始逐漸向普通（tōng）大眾進行開（kāi）放。近期，智能（néng）律師、智能谘詢、智能（néng）投顧等（děng）新（xīn）的服務模式相繼（jì）出現。以智能投顧為例，2012年美國機器人投顧的行（háng）業規模還幾乎為零，到2014年管理的資產規模已經達到140億美元。二是一些高端服務業的（de）門檻將大大（dà）降低，非專業人員也可以借助人工智能機器來提供相應的服務。

  麵對服務業未來智能化的趨勢，商（shāng）業銀行也應順勢而（ér）為，主動調整發（fā）展方向，構建新的服務模式。智慧銀行，將開啟未來銀行（háng）服務新模式。目前，中國銀行（háng）業傳統的盈利模（mó）式正在隕落。一方麵，從國（guó）際上看，伴隨互聯網等信息技術的發展，以Fintech為代表的金（jīn）融科技公司已經對全球商業銀行的服務模式提出了挑戰。另一方麵（miàn），中國經濟（jì）正處於騰籠換鳥的階段，“雙創、四（sì）眾、四新”等領域的一大批新興現代服務（wù）企業快速興起。這類企業大多數屬於輕資產型企業，沒有大量可質押的資產，對商業銀行更關注企業的安全性、穩定性以及抵押品，不注重企業現金流、盈利性和成長性的傳統盈利模式帶來（lái）嚴峻挑戰。在此背景下，商業銀行必須開始探索新的盈利模式和服務模式，特別（bié）是要加大對新興技術的運用，有效降低金融服務的門檻和成本，提升金融的覆蓋率和可獲得性（xìng）。這既是踐行普惠金（jīn）融的理念（niàn），也是實現商業銀行可持續發展的應有（yǒu）之路。

  一（yī）、未來智慧銀行的興起

  為適應上述趨（qū）勢，國外金（jīn）融機（jī）構（gòu）已經開始積極運用各類智能技術開展創新。在產品、服務、渠道、管理等領域，智（zhì）能化都成為金融機構的重要發展（zhǎn）趨勢，各類（lèi）以智能化為突出特征的創新模式不斷湧現。在此（cǐ）背景下，我國銀行業也在積極（jí）嚐試。一方麵，商業銀行充分借助互聯網優勢，在支（zhī）付等領（lǐng）域率先提高效率（lǜ）和效能。另一方麵，作為互（hù）聯網金融的深化，國內金融機構開始加大智能化等方（fāng）麵的研究。目前，部分金融機（jī）構已經在網絡貸款、智能投顧、智（zhì）能網點、智能機器人等領域開展積極探索（suǒ），在網絡貸款等部分領域甚至走在世（shì）界的前列。

  目前，國（guó）內銀（yín）行已經在智慧網點上進行嚐試，采用了大量的智能化設備。但（dàn）智慧銀行絕非僅僅是智能機具的簡單堆積，而是硬件設備、軟件係（xì）統和流程優化的係統化實施方案（àn），是一項複雜的係統化工程。展望未來，商業（yè）銀行要（yào）想真正實現了解你的客戶，提升服務客戶的效率和效能，就（jiù）必須提高銀行的“智（zhì）商”水平，具備“智慧”的大腦，構建真正（zhèng）的“智慧銀行”。

  所謂智慧銀行，我們認為，是指在共享經濟的生態體係下，運用ICT等創新技術和人（rén）類智慧（huì），打造具有“智商”的銀行，具備“智慧”的大腦，更好地為客戶提供高效、便捷、泛在、一站式（shì）的綜（zōng）合性金融（róng）服務。智慧銀行的“智商”至少體現在四（sì）個方麵：一是感應和度（dù）量客戶的（de）能力。商（shāng）業銀行要將金融服務化為無形，融入各種生活和生產（chǎn）的“場景”，不斷擴大數據來源，提升數據質量，這是智慧銀行的“血液”。二是智能化建設的（de）覆蓋麵。即智能化（huà）建設在銀行經營管理各個領域的實（shí）際（jì）應用以及應用的深度，它是智能化的（de）“內分泌”係統。三是業務模式（shì）的智（zhì）能化程度。它（tā）是擴展經營視角、豐富經營形態的樞紐，也是智能化的“神經”。四是是否具備更強的（de）人類智（zhì）慧。這是智慧銀行（háng）的（de）“大腦”，也是智慧銀行真正的核心競爭力。在數據分析和客戶深度（dù）洞察的基礎上（shàng），向客（kè）戶提供定（dìng）製化、專業性和智能（néng）化的金融服務。

  二、智慧銀行的模式構建

  與（yǔ）傳（chuán）統銀行相比，智（zhì）慧銀行需要在商業模式、運營模式、業務模式、盈利模式等方（fāng）麵進（jìn）行創新轉型，具體包括以下方麵：

  建立以“FaaS”為（wéi）核心的商業模式。現有的商業銀行其實（shí）還未真正了解他的客戶，表現更多的是“以產品為中心”，而不是以客戶的需求為中心（xīn）。智慧銀行的建設要從根本上重新思考和設計現有的業務流程，專注於改善客戶的整體體驗，把更多的控製權放在客戶手中。在技（jì）術和製度（dù）的雙重（chóng）保障（zhàng）下，IaaS（基礎（chǔ）即服（fú）務）、PaaS（平台即服務）、SaaS（軟件即服務）將逐步演進到FaaS（Finance as a Service 金融即服（fú）務）。具體表現為：

  一是增強（qiáng）互動性。傳統的金融服（fú）務需要人與人麵對麵的交流（liú）和溝通，但是通過使用智能移動終端等科技手段，能廣泛提升服務的可觸達率和覆蓋率，實現智（zhì）慧交互、智能感知。

  二是提高可獲得性。這個可獲得性既包括客戶使用的觸達性，也包括機構的觸達性。以前由於技術成本過高和服（fú）務成本過（guò）高（gāo），銀行（háng）無法對部分客戶群體提（tí）供（gòng）服務，服務缺失現象嚴重。但通過雲計算和大數據（jù）等科技手段，可（kě）以獲取客戶數字（zì）化的信息，比如個人情況、社交數據、交易記錄等。通過大數據的甄別和風險計（jì）量，使缺乏信貸曆史的用戶也能有機會獲得金融服務。

  在（zài）銀行業創新轉型新形勢下，河南金象文化發展股（gǔ）份有限公司為智慧銀行建設提（tí）供一站式解決方案，提供專業（yè）的團隊（duì）為智（zhì）慧銀（yín）行的建設提供全方位服務。詳詢電話：0371-65583868